理財金字塔

『壹』 理財金字塔的介紹

理財金字塔，指一種理財觀點，認為理財應先規劃一個穩健的基座，然後逐步增加高收益理財產品。

『貳』 理財金字塔的種類

金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種： 是一種平衡性資產分配方式，攻守平衡，難點在於中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經濟不明朗時可變為5---3---2，在經濟形勢好時可變為4---3---3。

『叄』 理財金字塔的作用

專家指出，與營養「金字塔」需要五穀雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個穩固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的「閑錢」卻不足以應付突發事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
此外，要善於利用保險「強制儲蓄+專款專用」的特點，通過儲蓄型保險幫助家庭進行子女教育、儲蓄、退休等各項財務規劃。通過購買養老金和教育金產品來滿足家庭長期理財的需求，還可以充分利用手頭的閑置資金，避免沖動消費，實現財富積累，換取長期、穩定的現金流，用來支付未來生活所需，或作為旅遊、醫療、養老、教育等專項資金，平滑未來收入不穩定的風險。

『肆』 「理財金字塔」的概念你聽過嗎

面對特性各異的理財產品，如何確定投資先後和組合的比例呢？理財專家提出了「理財金字塔」的概念，即按重要性及風險程度安排理財順序：金字塔應該從地基建起，為活期存款、定期存款和個人保險；第二層是有自住房，即住有所居；第三層是風險較小的保本類理財產品；金字塔的頂端是基金、股票、信託等高風險理財產品。此意義在於，即使上層投資出現意外，下部也仍然穩健，不會對財務狀況產生很大影響。你的理財規劃是否按照「理財金字塔」安排的呢？ 悶頭買樓獲益 國企中層雷先生：工作開始幾年，趁著房價沒漲趕緊買了第一套房。房貸不久後還清，多餘的存款無處可投，就買了第二套房子，接著又買了第三套房子。借著這幾年房價上漲的光，我也歪打正著實現了財產升值。 買股投資虧錢 外企高管黃先生：回想我的理財生涯，可是走了不少彎路，前幾年拿出一大半積蓄炒股，幾十萬虧成十萬不到。從股市解了套，看朋友做生意我又入了股，結果生意再虧……現在我只敢買樓，其他投資品種一概不敢碰了。 炒股攢錢等炒樓 公務員楊先生：剛工作沒幾年，收入中等，業余炒股，賺了五萬塊後，把錢套出來炒期貨。我的計劃是賺夠一筆錢後，做首付買房投資。 經濟支柱買保險 奔四張先生：自己是家裡的經濟支柱，雖然已經有兩套房子，但是考慮到上有老，下有小。

『伍』 保險在理財的金字塔中屬於低風險高收益的嗎

保險在理財的金字塔中屬於低風險低收益。

理財金字塔，指一種理財觀點，認為理財應先規劃一個穩健的基座，然後逐步增加高收益理財產品。

理財金字塔的原理是：

最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；

中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；

頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。

一般來說，風險和收益是成正比的，收益越高風險越高。

因此，保險是作為理財金字塔的底座，所以風險自然的比較低的，當然投資的收益也不會很高。

『陸』 如何建立家庭理財金字塔

你好，家庭理財金字塔，從下到塔頂，是這樣分布的：
塔底部是人生的保障保障性投資，比如銀行儲蓄，3-6個月的應急資金的儲備，以及為自己和家人購買意外險，重大疾病險等，提高人生保障；
其次是日常開銷，一般是日常生活消費資金，這部分資金可以存為活期，甚至放在余額寶等中，利息稍高一些；
再次是財富增值，可以配置信託，基金、做銀行理財等，讓辛苦錢保值增值；
塔頂是風險類投資，比如房地產，股票等的投資，風險大，但收益高。

『柒』 什麼是理財金字塔

善林金融解釋道，理財金字塔，指一種理財觀點，認為理財應先規劃一個穩健的基座，然後逐步增加高收益理財產品。理財金字塔的原理是：最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。

『捌』 理財金字塔的原理

理財金字塔的原理是：最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。

『玖』 有誰知道理財金字塔是咋回事

這幾個理財都很不錯的，都是安全可靠的，可以分散投資：余額寶（2%-4%），網路金融（2%-5%），騰訊理財通（2%-5%），民生銀行兔子金服（5-9%），興業銀行錢掌櫃（3%左右）等

『拾』 什麼是理財金字塔及其內容

理財實際上是建立一個經濟的金字塔，金字塔應該從地基建起，地基是存款，第一層是人壽保險、重大疾病保險，第二層是應急金……最上兩層是收藏品和期貨，即越靠上層越是高風險高回報的投資工具，越靠下層越是低風險低回報的投資工具。理財金字塔的意義在於，即使上層投資出現意外情況，下部也仍然穩健，不會對你的財務狀況產生很大影響。可惜的是，很多人的理財狀況卻是倒金字塔，地基處只有一點存款，上層投資大量股票、房產或收藏品，一旦出現意外情況，金字塔就會坍塌
建立你的理財金字塔

大家都普遍能想到的理財工具不外乎銀行存款、債券、基金、股票等。我們都知道收益性好的，風險就更大，所以應該組合投資，但是面對特性各異的主品，如何確定組合的比例，恐怕不是每個人都擅長的工作。

在這里我們提供一條理財思路供您參考。請看圖中的理財金字塔，處在最底層的是銀行存款和人壽保險。存款的作用不言自明，是不可替代的，但其投資的意義不明顯，數量不宜太大。而人壽保險是人們常常忽略的的理財工具。許多人認識到了生活中各種風險的存在，所以就存了大量的現金以備不測，其實這是完全沒有必要的。風險管理應該使用更加有力、效率更高的保險來解決。

舉一個簡單的例子，假如一個人想用10萬元作為自己患大病時的治療費，那麼這10萬元就相當於被鎖定了，沒生病時也不敢用。而實際上他如果投保一份10萬元的三百六十五天保險，那每年的保險費也就是2000元左右（視年齡和繳費年限而定），到期如果沒生病還連本帶息返還保險費。這樣一年他就擁有了10萬元的保障資金。這就是保險的「四兩拔千金」的特性！更何況還有另外一種可能，那就是第一年根本拿不出10萬元的治療費用，這時就更需要保險來立刻保障他的風險了。

當您把息的應急存款和人壽保險都准備好了之後，恭喜您，您的理財金字塔的最關鍵的基石就已經搭建好了。也就是說，其它投資收益無論好壞都不會影響到您的基本生活品質了，您就可以放心的依照您的風險偏好來組合您的其它投資了。沒有了後顧之憂，再利用您的精明和勤奮，想信您很快就會建造起一座屬於您自己的壯觀的理財金字塔了！

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